أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية قرارين جديدين لإلزام الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط الإلكتروني اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score»، بما يتيح تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بصورة فورية خلال المراحل المختلفة للتمويل.
وألزمت الهيئة الجهات المخاطبة بالقرارين باستكمال إجراءات الربط الإلكتروني خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين، وذلك بعد نشرهما في «الوقائع المصرية» وعلى الموقع الإلكتروني للهيئة.
ويأتي القرار في إطار تشديد الرقابة على إجراءات منح التمويل ومتابعة الجدارة الائتمانية للعملاء، إلى جانب رفع كفاءة إدارة مخاطر الائتمان وتعزيز قدرة شركات التمويل على اتخاذ قرارات أكثر دقة.
6 حالات للإبلاغ اللحظي عن التمويل
وبموجب قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 174 لسنة 2026، تلتزم الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي عند وقوع عدد من الإجراءات المرتبطة بالتمويل.
وتشمل حالات الإبلاغ:
– الموافقة على منح التمويل للعميل.
– صرف التمويل.
– سداد العميل أي مبالغ متعلقة بالتمويل، سواء كليًا أو جزئيًا.
– انتهاء التمويل.
– اتخاذ الشركة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل.
– تغيير حالة العميل فيما يتعلق بالإجراء القانوني أو القضائي.
كما ألزمت الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويلات الممنوحة إلى شركة الاستعلام الائتماني وفق النموذج المعد لهذا الغرض، وذلك خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.
القرار يشمل تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
وامتد التنظيم الجديد إلى الشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية «أ، ب» المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
وبموجب قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 175 لسنة 2026، تلتزم هذه الجهات كذلك بالإبلاغ اللحظي لـ«آي سكور» عند الموافقة على التمويل وصرفه، وعند سداد العميل لأي مبالغ كليًا أو جزئيًا، أو انتهاء التمويل، أو اتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأنه، فضلًا عن تحديث حالة العميل في حال حدوث تغيير يتعلق بهذه الإجراءات.
وتستهدف هذه الآلية توفير صورة أكثر حداثة عن الالتزامات الائتمانية للعملاء، بما يساعد جهات التمويل على مراجعة التمويلات القائمة ومتابعة تطورات موقف العميل بصورة مستمرة.
إسلام عزام: الربط اللحظي يدعم سلامة قرارات التمويل
وقال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن الربط اللحظي بين شركات وجهات التمويل وشركة «آي سكور» يعزز قدرة الجهات العاملة على اتخاذ قرارات تمويلية أكثر سلامة، ويرفع الكفاءة التشغيلية للأنشطة الخاضعة للرقابة.
وأضاف أن تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بصورة لحظية ودقيقة يساعد جهات التمويل غير المصرفي على تقييم الجدارة الائتمانية ومراجعة التمويلات القائمة ومتابعة التزامات العملاء، بما يحد من فرص التعثر ومخاطر عدم السداد.
وأشار إلى أن النظام الجديد يسهم كذلك في تعزيز الرقابة على البيانات، ومتابعة استخدام التمويل في الغرض المخصص له، إلى جانب دعم قدرة الجهات على إدارة مخاطر الائتمان والحفاظ على سلامة مراكزها المالية.
3 أشهر أمام شركات التمويل لتوفيق الأوضاع
وألزمت الهيئة الشركات والجهات المخاطبة بالقرارين باتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة «آي سكور» خلال مدة لا تتجاوز 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين.
وأكد رئيس الهيئة أن تطبيق الربط اللحظي يأتي ضمن جهود الرقابة المالية لتحقيق التوازن بين تنمية الأنشطة المالية غير المصرفية من ناحية، وحماية حقوق المتعاملين واستقرار الشركات والقطاع المالي من ناحية أخرى، من خلال توظيف الآليات الرقمية وتعزيز تكامل البيانات بين أطراف السوق.
ويستهدف الإجراء في النهاية رفع جودة قرارات التمويل، وتحسين إدارة المخاطر، وتعزيز كفاءة الرقابة على الأنشطة التمويلية، بما يدعم استقرار القطاع المالي غير المصرفي.
