رفعت بنوك عاملة في السوق المصرية أسعار العائد على شهادات الادخار وحسابات التوفير خلال الأسابيع الأخيرة، لتصل إلى 19.5% سنويًا على بعض المنتجات، في تحركات تستهدف جذب السيولة والحفاظ على المدخرين، وسط تصاعد المنافسة على الودائع وارتفاع الضغوط المرتبطة بتكلفة الأموال.
وتأتي هذه التحركات رغم توقعات بتثبيت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة في اجتماعه المقبل للمرة السادسة على التوالي، ما يثير تساؤلات بشأن قدرة البنوك على مواصلة تقديم عوائد مرتفعة، وتأثير ذلك على تكلفة التمويل وهوامش الربحية، وفق مسح أجرته «العربية Business».
المنافسة على الودائع تدفع البنوك إلى رفع العائد
قالت مصادر مصرفية إن اشتداد المنافسة على الودائع يدفع البنوك إلى إعادة تسعير منتجاتها الادخارية للحفاظ على قاعدة العملاء وجذب شرائح جديدة، إلى جانب تلبية احتياجاتها التمويلية وتعزيز قدرتها التنافسية.
وأضافت أن رفع العائد يزيد تكلفة الأموال، لكنه قد يصبح ضرورة لمنع انتقال السيولة إلى بنوك منافسة تقدم عوائد أعلى، خصوصًا مع بحث العملاء عن أوعية ادخارية تحقق عائدًا يتناسب مع توقعاتهم بشأن التضخم والقيمة الحقيقية لمدخراتهم.
ورجحت المصادر استمرار تحركات رفع العائد لدى بعض البنوك إذا تصاعدت الضغوط التضخمية أو زادت تقلبات سعر صرف الدولار مقابل الجنيه، بما قد يعزز توجه المدخرين إلى المنتجات ذات العوائد المرتفعة.
بنك القاهرة.. عائد يصل إلى 19.5% على الشهادات
وصل العائد على بعض شهادات الادخار التي يقدمها بنك القاهرة إلى 19.5% سنويًا، وفقًا لنوع الشهادة ودورية صرف العائد، مع بدء الحد الأدنى لإصدار بعض المنتجات من 1000 جنيه.
ورفع البنك العائد على حساب «ميجا توفير» إلى 18.5% سنويًا عند صرف العائد سنويًا، و18.25% عند الصرف ربع السنوي، و18% عند الصرف شهريًا.
كما يصل العائد على الحساب الجاري اليومي بالجنيه المصري إلى 17% سنويًا، يُصرف يوميًا، وفقًا لشروط الحساب ورصيد العميل.
البنك العربي الأفريقي الدولي.. شهادات بعائد يصل إلى 19.5%
بلغ العائد على شهادات «إميرالد» الثلاثية ثابتة العائد لدى البنك العربي الأفريقي الدولي 19% سنويًا عند صرف العائد سنويًا، و18.25% عند الصرف نصف السنوي، و18% عند الصرف ربع السنوي، و17.75% عند الصرف شهريًا.
كما وصل العائد على بعض الشهادات الثلاثية متغيرة العائد إلى 19.5% سنويًا، مع اختلاف دورية صرف العائد وفقًا لشروط كل منتج.
كما رفع بنك saib العائد على شهادة «Excellence» الثلاثية ثابتة العائد إلى 18.25% سنويًا عند صرف العائد نصف سنوي، مقابل 17.5% سابقًا، كما زاد العائد عند الصرف الشهري إلى 18% من 17.25%.
وبلغت الزيادة 0.75 نقطة مئوية في كلتا الحالتين، فيما يصل الحد الأدنى لشراء الشهادة إلى 500 ألف جنيه، وتبلغ مدتها ثلاث سنوات.
ورفع البنك الزراعي المصري العائد على شهادة «الخير» الثلاثية ثابتة العائد إلى 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، و18% عند الصرف سنويًا، مقارنة بـ17% و17.25% على الترتيب.
وبلغ العائد على الشهادة الثلاثية ثابتة العائد لدى بنك الإمارات دبي الوطني – مصر 18% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، و18.5% عند الصرف سنويًا.
كما وصل العائد على الشهادة الثلاثية متغيرة العائد إلى 19.5% سنويًا، يُصرف شهريًا، وفقًا لشروط المنتج.
ABC مصر و«EBank» يطرحان شهادات جديدة
طرح بنك ABC مصر شهادة ادخار ثلاثية ثابتة العائد بنسبة 18% سنويًا، يُصرف عائدها شهريًا، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
كما طرح البنك المصري لتنمية الصادرات «EBank» شهادة ادخارية جديدة بعائد 18.35% سنويًا، يُصرف ربع سنوي.
من جانبه قال الخبير المصرفي عز الدين حسنين إن اتجاه بعض البنوك إلى رفع العائد على شهادات الادخار وحسابات التوفير، رغم تثبيت البنك المركزي أسعار الفائدة، يرجع إلى اشتداد المنافسة على السيولة وسعي البنوك إلى الحفاظ على أموال العملاء ومنع انتقالها إلى مؤسسات مصرفية تقدم عوائد أعلى.
وأضاف أن تحركات البنوك الحكومية لزيادة العائد على بعض الأوعية الادخارية قد تدفع بنوكًا أخرى إلى اتخاذ خطوات مماثلة للحفاظ على حصتها من الودائع، ما يرفع تكلفة الأموال لديها، لكنه لا يعني بالضرورة تراجعًا كبيرًا في الربحية.
وأوضح حسنين أن البنوك توظف السيولة في أدوات استثمارية، من بينها أذون وسندات الخزانة، إلى جانب تحقيق إيرادات من العمولات والخدمات المصرفية، وهي مصادر يمكن أن تساعد في تعويض جانب من أثر ارتفاع تكلفة الودائع على هوامش العائد.
وتوقع حسنين استمرار المنافسة بين البنوك على جذب المدخرات خلال الفترة المقبلة، لكنه أشار إلى أن زيادات العائد لن تكون بلا حدود، إذ ترتبط بقدرة البنوك على توظيف السيولة بعوائد مناسبة، واحتياجاتها التمويلية، وتكلفة الأموال، وظروف المنافسة في السوق.
وأكد أن إدارات الأصول والخصوم بالبنوك تعيد تقييم أسعار العائد على المنتجات الادخارية باستمرار، لتحقيق التوازن بين جذب المدخرات واحتواء تكلفة الأموال والحفاظ على هوامش الربحية.
